Groupama est un groupe de mutuelle assurance français. Spécialisé dans divers produits, il propose notamment des crédits pour les particuliers. Il est possible de les simuler directement en ligne en vous rendant sur le site internet de Groupama.
Petite description de Groupama
L’origine de Groupama remonte à 1840 avec la création de la première mutuelle agricole locale. En 1900 sont fondées les Caisses d’Assurances Mutuelles Agricoles (AMA). Puis, en 1963, c’est la SAMDA qui est créée, suivie en 1972 de la SORAVIE (Société des Organisations Agricoles pour l’Assurance Vie). Finalement, en 1986, la dénomination Groupama est créée et qui regroupe la AMA, la SAMDA, la SORAVIE, et la SOREMA.
Durant les années suivantes, Groupama n’a cessé de se développer pour devenir la première mutuelle d’assurance en France. Néanmoins, depuis 2011, le groupe connait certaines difficultés.
Une activité de bancassurance
En tant que premier groupe de mutuelle assurance en France, Groupama dispose donc d’une gamme d’assurances complète. Plus précisément, elles sont regroupées à travers différentes catégories : santé, prévoyance, scolaire, service à la personne, auto et logement.
En plus d’être spécialisée dans les mutuelles et les assurances, Groupama est également présente dans le secteur bancaire. Vous pouvez y ouvrir un compte courant avec carte, mais également souscrire à différents produits d’épargne (livrets, assurance-vie, PEL, etc.). Groupama est également spécialisée dans la gestion du patrimoine et vous propose différentes solutions pour investir. Finalement c’est également un organisme de crédit très intéressant.
Les crédits à la consommation
Parmi les solutions de crédits proposées par Groupama, on peut dans un premier temps distinguer les crédits à la consommation. Le premier d’entre eux est le prêt Désirio qui est en fait un crédit auto. Il vous permet donc de bénéficier d’un financement afin que vous puissiez vous acheter une voiture neuve ou d’occasion. Pour un modèle neuf, vous pouvez emprunter entre 3 000 et 75 000 € sur une durée comprise entre 12 et 96 mois. Tandis que pour un modèle d’occasion, vous ne pouvez pas dépasser 40 000 €, pour une durée allant de 12 à 60 mois. En règle générale, le TAEG est aux alentours de 5 %.
Le deuxième crédit à la consommation que propose Groupama est un prêt travaux. Vous pouvez emprunter entre 3 000 et 75 000 € sur une durée pouvant aller de 1 an à 10 ans. Le TAEG est également aux alentours de 5 %, tout dépend de vos conditions.
La troisième solution est le prêt projet. Celui-ci vous permet de faire un emprunt compris entre 1 000 et 21 500 € sans qu’un projet précis ne soit défini à l’avance. Vous pouvez donc utiliser l’argent comme bon vous semble. Le remboursement s’effectue sur une durée comprise entre 12 et 60 mois.
Finalement, Groupama propose aussi un crédit renouvelable. Il peut donc être réutilisé en fonction de vos remboursements.
Les crédits immobiliers
Chez Groupama vous trouvez également des crédits immobiliers. Plus précisément, 4 solutions différentes sont disponibles. La première est le prêt Clé de Sol avec un taux fixe et une durée pouvant s’étendre sur 25 ans. Sinon, il y a également le prêt Relais que vous remboursez en vendant votre ancien logement dans un délai de 36 mois maximum.
Les deux autres possibilités de crédits immobiliers sont un prêt à taux zéro plus, et prêt épargne logement.
Pourquoi comparer les offres de crédits ?
Vous venez de découvrir ce que vous propose Groupama, en termes de crédit. Maintenant, il est important de toujours comparer plusieurs offres. Bien entendu, cela va vous permettre de choisir le meilleur taux, mais en réalité, cela va encore plus loin. Si nous prenons l’exemple du crédit immobilier, il n’y a pas que le taux qui doit retenir votre attention. Vous devez également être vigilant quant au nombre d’années pour lesquelles vous vous engagez, mais également sur l’assurance qui va avec. Si vous désirez en savoir plus, nous vous invitons tout simplement à cliquer sur le lien.
Néanmoins, vous devez savoir que vous ne pourrez pas faire l’impasse sur l’assurance dans le cadre d’un prêt immobilier. C’est justement ce qui va donner une garantie à l’organisme prêteur de recevoir le remboursement du prêt, et cela, même si vous perdez votre emploi ou si vous tombez malade. Par contre, si elle est obligatoire, vous avez tout de même la possibilité de choisir l’organisme d’assurance. Rien ne vous oblige à sélectionner l’assurance en lien avec le prêt. Vous pouvez faire jouer la concurrence, et vous avez même tout intérêt à le faire. En effet, si vous souffrez déjà de problèmes de dos (par exemple), vous risquez de payer plus cher. Autant comparer, pour accepter la meilleure offre. Aussi, dans votre crédit, vous paierez tous les mois un pourcentage.
Prenons un exemple concret : Vous avez une proposition d’assurance à un taux de 0,5% pour un emprunt de 100 000 euros. En faisant cette opération, 100 000 x 0.5 /100, vous obtenez 500 euros par an, soit une mensualité de 41 euros. Imaginez maintenant que vous choisissiez un prêt sur 15 ans. Votre assurance vous reviendra à 7 500 euros. Avec un taux à 0,7 %, cela passe à 10 500 euros, soit 3000 euros que vous auriez pu économiser.